Publié le L’assurance habitation en 2021
En 2021, le marché de l’assurance habitation rebondit
En 2021, le nombre de contrats MRH s’établit à 44,4 millions, en progression de +2,2 % sur un an. Cette progression est de +1,8 % pour les contrats occupants et de +3,8 % pour les contrats non occupants. Parallèlement, le nombre de logements fin 2021 est estimé à 37,6 millions, en hausse de +1,1 % sur un an.
L’ensemble des cotisations des contrats MRH toutes garanties confondues (y compris Catastrophes naturelles) croît de +3,6 % sur un an, et s’élève à 11,7 milliards d’euros. La prime moyenne s’établit à 263 € HT. Elle augmente de +1,4 %, soit moins rapidement que l’indice FFB qui a enregistré une hausse de +4,8 % sur la même période.
En parallèle, la sinistralité du marché habitation augmente, se rapprochant de son niveau d’avant crise
3,6 millions de sinistres ont été indemnisés en 2021, pour une charge totale de 6,0 milliards d’euros. Par rapport à 2020, le nombre de sinistres progresse de +6 % et le montant des charges de prestations de +13 %. Cette dernière hausse provient ainsi à la fois de la hausse des fréquences des sinistres (+4,0 %) et des coûts moyens (+6,3 %).
Les sinistres relatifs à la garantie dégâts des eaux représentent 43 % du nombre total des sinistres et 30 % de la charge de prestations. Ils enregistrent une hausse de +15,1 % cette année.
Comparée à la sinistralité en 2019, la fréquence est désormais légèrement inférieure (−1,5 %). Le coût moyen des sinistres est lui aussi mal orienté sur l’année, il croît de +6,3 % par rapport à 2020, mais reste quasi-stable par rapport à 2019 (+0,8 %).
Au total, le ratio sinistres à primes, toutes garanties confondues, s’est détérioré en 2021 de près de 5 points de pourcentage, à 54,6 %. Cette détérioration est plus importante pour les contrats non occupants (+9 pp) que pour les contrats occupants (+4 pp). La charge, y compris les catastrophes naturelles, est estimée à 6,0 milliards d’euros, en hausse de +13,0 % sur un an.
En raison d’une sinistralité orientée à la hausse en 2021, le ratio combiné comptable net de réassurance s’établit à 98,3 % des primes pour l’ensemble du marché des dommages aux biens des particuliers. Il se dégrade d’un peu plus de 5 points de poucentage par rapport à 2020, en raison d’une hausse de +9 % des charges de prestations et des frais généraux additionnés. Y compris les catastrophes naturelles, le ratio combiné net de réassurance s’établit à 99,7 % des primes, soit une dégradation de près de 1,5 point de pourcentage par rapport à 2020 principalement liée à un résultat de réassurance sensiblement plus négatif.
Documents à télécharger
Etude statistique : « L’assurance habitation en 2021 » (PDF)
