L’assurance habitation en 2023
Le marché de l’assurance habitation est de nouveau dynamique en 2023.
L’ensemble des cotisations de l’assurance multirisques habitation, toutes garanties confondues (y compris catastrophes naturelles), croît de 5,3 % sur un an et s’élève à 12,8 milliards d’euros. Cette hausse est plus prononcée pour les contrats non-occupants (+8,9 % contre +5,0 % pour les contrats occupants).
Fin 2023, le nombre de contrats MRH s’établit à 45,9 millions, croissant ainsi de +1,1 % sur un an (+0,5 % pour les contrats occupants). Parallèlement, le parc de logements au 1er janvier 2023 est estimé à 37,8 millions, en hausse de +0,9 %.
La prime moyenne de l’ensemble des contrats MRH s’établit à 279 € hors taxe, en progression de +4,3 % par rapport à 2022 (dont +4,6 % pour les contrats occupants et +5,4 % pour les contrats non-occupants). Après deux années de hausses plus faibles que celles de l’indice FFB, la prime moyenne enregistre une hausse plus importante en 2023.
Une sinistralité qui s’améliore mais demeure à un niveau élevé.
Près de 4,1 millions de sinistres ont été indemnisés en 2023 pour une charge totale de 7,8 milliards d’euros. Les sinistres relatifs à la garantie dégâts des eaux représentent 34 % du total des sinistres et 24 % de la charge. Les sinistres incendies, malgré un nombre de sinistres moins importants (4 % du total) représentent la part la plus importante en termes de charge des sinistres (26 % du total).
La fréquence des sinistres est de nouveau en hausse (+5,8 % par rapport à 2022). Le coût moyen des sinistres s’améliore, il baisse de −10,2 % sur un an. Pour l’essentiel, cette évolution provient des événements climatiques de l’année 2022 en raison des nombreux et coûteux épisodes de grêle. Hors garantie TGN, le coût moyen des sinistres progresse de +2,0 % en 2023.
Au total, le ratio sinistres à primes, toutes garanties confondues, s’améliore sur l’année, passant de 71,2 % en 2022 à 64,8 % en 2023, soit une baisse de 6,5 points de pourcentage. Cette amélioration provient essentiellement de la baisse du ratio de la garantie TGN (−91,2 points de pourcentage sur un an).
Le ratio combiné net de réassurance est le plus élevé enregistré depuis 2009.
En 2023, le ratio combiné comptable net de réassurance s’établit à 106,7 % des primes pour l’ensemble de la branche des dommages aux biens des particuliers, après 102,9 % en 2022. Il se dégrade de +3,8 points de pourcentage sur un an, en raison d’une hausse de +9 points de pourcentage de la charge de réassurance.
Documents à télécharger
Etude statistique – L’assurance habitation en 2023 (PDF)
