Publié le L’assurance habitation en 2022
Le marché de l’assurance habitation poursuit son dynamisme
En 2022, les cotisations de l’assurance multirisques habitation, toutes garanties confondues (y compris catastrophes naturelles), s’élèvent à 12,2 milliards d’euros, en hausse de +4,1 % par rapport à 2021. Cette hausse est plus prononcée pour les contrats non-occupants (+6,6 % contre +3,9 % pour les contrats occupants).
Fin 2022, le nombre de contrats MRH s’établit à 45,4 millions, croissant ainsi de +1,8 % sur un an (+1,2 % pour les contrats occupants). Parallèlement, le parc de logements au 1er janvier 2022 est estimé à 37,6 millions, en hausse de +1,1 %.
La prime moyenne de l’ensemble des contrats MRH est à 268 € hors taxe, en progression +2,4 % par rapport à 2021 (dont +2,7 % pour les contrats occupants et +1,9 % pour les contrats non-occupants). Le montant de cette prime peut varier sensiblement selon le type de résidence, d’occupation et de propriété du logement. Pour les résidences principales par exemple, la prime moyenne d’une maison individuelle s’élève à 400 € HT contre 190 € HT pour les appartements.
Une sinistralité amplifiée par la dégradation climatique
En 2022, du fait notamment d’épisodes de grêle intenses, le nombre de sinistres gérés sur le marché habitation a augmenté de +5,9 %, atteignant 3,8 millions de nouveaux sinistres sur l’année, 16 % d’entre eux émanent des sinistres liés à la garantie TGN.
La charge totale des sinistres survenus s’établit à 8,1 milliards d’euros, en progression de +35 % par rapport à l’année dernière. Cette hausse résulte de la dégradation combinée des fréquences de sinistres (+4,3 %) ainsi que celle des coûts moyens (+27,8 %) sur l’année. La part en montant des sinistres relatifs à la garantie TGN s’élève à 34 %, contre 12 % en 2021.
Par conséquent, le ratio sinistres à primes vu en fin de première année (hors sécheresse), toutes garanties confondues, enregistre une dégradation sensible sur l’année, passant de 54,6 % en 2021 à 71,2 % en 2022, soit une hausse de près de 17 points de pourcentage. Cette détérioration est la plus notable pour la garantie TGN, où l’on marque un S/P à 254,8 %, soit une hausse de 193,5 points de pourcentage par rapport à son niveau d’il y a un an.
L’équilibre technique de la branche enregistre sa plus forte dégradation depuis 9 ans
La hausse des primes de l’ensemble des dommages aux biens des particuliers de +4,4 % n’a pas suffi pour atténuer l’augmentation sensible des charges de prestations (+29,1 %). Cette évolution contribue à dégrader le ratio combiné comptable net de réassurance de +4,4 points de pourcentage, le passant ainsi de 98,3 % en 2021 à 102,7 % en 2022. Y compris les catastrophes naturelles, ce dernier est ramené à 105,3 % des primes, soit une détérioration de 5,6 points de pourcentage sur un an, en raison principalement d’une facture climatique en hausse sensible sur l’année (doublement des charges de prestations affectées aux catastrophes naturelles en 2022).
Documents à télécharger
Etude statistique – L’assurance habitation en 2022 (PDF)
