Le rôle essentiel des complémentaires Santé
Des garanties et services adaptés aux besoin de chacun
Les assureurs proposent des complémentaires santé, à destination des particuliers, dans le cadre de contrats souscrits à titre individuel, et des salariés, dans le cadre de contrats collectifs « groupes », négociés au niveau de l’entreprise. Elles offrent des niveaux de prise en charge et des prestations adaptés aux besoins de chacun, car selon nos métiers, nos situations familiales et notre état de santé, nous n’avons pas tous les mêmes besoins. Elles accompagnent ainsi les assurés tout au long de leur vie, à tous les âges. De nombreux services d’accompagnement et d’assistance peuvent aussi être choisis au moment de la souscription : informations, conseils, mais aussi aides en cas de problèmes de santé ou d’incapacité à remplir certaines tâches quotidiennes.
Pour des soins accessibles à tous
Les complémentaires santé facilitent l’accès financier aux soins en complétant les remboursements prévus par le socle commun de l’Assurance maladie, et en prenant parfois en charge les dépassements d’honoraires. Les assurés souscripteurs d’une complémentaire santé bénéficient du tiers payant, permettant d’éviter l’avance de frais auprès de nombreux professionnels de santé (pharmaciens, laboratoires d’analyses médicales, radiologues, auxiliaires médicaux, opticiens, etc.) signataires de convention avec les assureurs. Grâce à la mobilisation des fédérations d’organismes complémentaires santé, le tiers payant est, par ailleurs, de plus en plus simplifié dans les hôpitaux et établissements de soins. Les complémentaires santé offrent aussi à leurs assurés l’accès à des réseaux de professionnels de santé partenaires, présents sur l’ensemble du territoire, au sein desquels les tarifs sont négociés pour des soins de meilleure qualité au meilleur coût. Dans le cadre du « 100 % Santé », les assureurs ont fait un pas de plus vers la prise en charge intégrale d’un ensemble de soins et équipements dans les secteurs de l’optique, de l’audiologie et du dentaire. Afin de lutter contre les déserts médicaux, les assureurs ont été pionniers dans la mise en place de la télémédecine : de nombreuses complémentaires santé prennent en charge des consultations médicales à distance.
La contribution des complémentaires santé au financement du système de santé continue de progresser en 2025, atteignant 13,8 % du total (+ 1,1 point en cinq ans). Les organismes complémentaires sont les premiers financeurs des dépenses en optique, audiologie et dentaire, qui ont augmenté de 30 % en dix ans, tandis que le reste à charge des ménages a diminué de 7 points depuis 2015, très largement pris en charge par les complémentaires santé. Entre 2020 et 2024, le coût des prestations d’assurance santé a augmenté de +23,6 % sans être compensé par l’augmentation des cotisations (+21,7 %), accroissant la pression sur les complémentaires santé.
En 2025, les impôts et taxes prélevés sur le secteur de l’assurance et sur les assurés ont atteint 36,4 milliards d’euros. Les hausses d’impôts récemment annoncées par les pouvoirs publics se répercuteront sur le pouvoir d’achat des Français puisqu’ils sont presque tous assurés. L’enjeu est donc de maitriser les dépenses plutôt que de les taxer davantage. Les assureurs formulent à cet égard plusieurs propositions concrètes et efficaces pour réguler les dépenses de santé, comme la refonte du contrat responsable ou encore une lutte plus efficace contre la fraude grâce à une nouvelle loi en préparation.
