Publié le L’assurance habitation en 2025
Une croissance soutenue des cotisations dans un contexte de revalorisation des primes catastrophes naturelles
En 2025, les cotisations en assurance multirisques habitation (MRH), toutes garanties confondues, y compris les catastrophes naturelles (Cat Nat), atteignent 15,0 milliards d’euros, en progression de +8,4 % sur un an. Cette hausse s’inscrit dans le contexte de la revalorisation de la surprime Cat Nat au 1er janvier 2025, mais également de l’augmentation du nombre de contrats (+0,6 %). Elle concerne aussi bien les contrats occupants (+8,2 %) que les contrats non occupants (+10,0 %), ces derniers enregistrant la progression la plus soutenue.
La croissance des cotisations est principalement portée par la hausse de la prime moyenne hors taxes, qui progresse de +7,8 % pour atteindre 323 €, tandis que l’augmentation du portefeuille de contrats contribue également à cette évolution. La prime moyenne s’établit à 351 € pour les contrats occupants (+7,9 %) et à 191 € pour les contrats non occupants (+8,1 %).
Le portefeuille MRH demeure en effet relativement stable, avec 46,3 millions de contrats à fin 2025, soit une hausse limitée de +0,6 %. Cette progression est principalement portée par les contrats non occupants (+1,7 %), tandis que les contrats occupants évoluent peu (+0,3 %). En parallèle, le parc de logements en France poursuit sa progression, atteignant près de 38,4 millions de logements au 1er janvier 2025 (+0,8 % sur un an).
Une sinistralité en nette amélioration, portée par la baisse de la fréquence des sinistres
En 2025, près de 4,2 millions de sinistres ont donné lieu à indemnisation, pour une charge totale de 7,9 milliards d’euros. Les dégâts des eaux demeurent la garantie la plus fréquente (39 % des sinistres), tandis que les incendies deviennent le premier poste d’indemnisation (28,7 % de la charge), devant les dégâts des eaux (25,9 %) et les garanties tempête, grêle, poids de la neige (16,2 %).
La fréquence des sinistres recule fortement (−9,1 %), retrouvant un niveau proche de celui observé avant les années de forte sinistralité. À l’inverse, le coût moyen des sinistres progresse de +7,4 %, sous l’effet de la hausse des coûts des garanties incendie et tempête, grêle, poids de la neige.
Le rapport sinistres à primes (S/P) poursuit son amélioration
Le ratio S/P, toutes garanties confondues, poursuit son amélioration en s’établissant à 52,8 %, contre 58,5 % en 2024 (−5,7 points). Cette évolution favorable s’observe tant pour les contrats occupants que pour les contrats non occupants. Elle résulte principalement du fort recul de la fréquence des sinistres, qui compense largement la hausse du coût moyen. Les plus fortes baisses de charge concernent les garanties catastrophes naturelles (−53,5 %) et dégâts des eaux (−13,4 %), tandis que les garanties incendie (+10,8 %) et tempête, grêle, poids de la neige (+22,1 %) enregistrent une progression de leurs charges.
Un ratio combiné net de réassurance en amélioration pour la deuxième année consécutive
Au-delà de la seule assurance MRH, le ratio combiné comptable net de réassurance de l’ensemble de la branche dommages aux biens des particuliers s’établit à 97,0 % des primes en 2025, contre 98,4 % en 2024. Cette amélioration de 1,4 point s’explique principalement par la baisse de la charge des prestations (−1,1 point), les chargements restant stables à 24,1 % des primes. Le résultat technique poursuit ainsi son redressement et atteint 4,6 % des primes, son meilleur niveau depuis 2020.
Documents à télécharger
Etude statistique – L’assurance habitation en 2025 (PDF)
