Publié le L’assurance habitation en 2024
Le marché de l’assurance habitation confirme son dynamisme en 2024
Le montant total des cotisations en assurance multirisques habitation (MRH), toutes garanties confondues (y compris les catastrophes naturelles), enregistre une progression de +7,5 % sur un an, pour atteindre 13,8 milliards d’euros. Cette croissance est particulièrement marquée pour les contrats non-occupants, dont les cotisations augmentent de +10,2 %, contre +7,2 % pour les contrats occupants.
Cette évolution est très largement liée à l’évolution de la prime moyenne hors taxes des contrats MRH, en augmentation de +7,2 % par rapport à 2023 pour atteindre 299 euros. Dans le détail, elle progresse de +7,2 % pour les contrats occupants et de +8,1 % pour les contrats non-occupants.
À la fin de l’année 2024, le nombre de contrats d’assurance MRH atteint 46,1 millions, en progression de +0,4 % sur un an. Cette croissance concerne uniquement les contrats non-occupants, qui augmentent de +2,0 %. Le nombre de contrats occupants est quant à lui stable par rapport à 2023. En parallèle, le parc de logements en France est estimé à 38,2 millions au 1er janvier 2024, soit une hausse annuelle de +0,9 %.
Une sinistralité en amélioration sur la plupart des indicateurs
En 2024, près de 4,6 millions de sinistres ont donné lieu à indemnisation, pour un montant total de 8,0 milliards d’euros. Les dégâts des eaux constituent la catégorie la plus fréquente et la plus coûteuse, représentant 44 % du nombre total des sinistres et 30 % de la charge. En revanche, les incendies, bien qu’ils ne comptent que pour 4 % des sinistres, génèrent la seconde charge la plus élevée, avec une part de 25 %.
En 2024, la fréquence des sinistres s’améliore, avec une baisse de −1,2 % par rapport à 2023. Dans le même temps, le coût moyen des sinistres diminue sensiblement, enregistrant une baisse de −3,6 % sur un an.
Baisse marquée du ratio sinistres à primes (S/P) : −7,3 points en un an
Au global, le ratio S/P, toutes garanties confondues, s’améliore significativement, passant de 65,6 % en 2023 à 58,3 % en 2024, soit une baisse de 7,3 points de pourcentage (pp). Cette amélioration provient en grande partie de la forte réduction des ratios des garanties incendies et Tempête-Grêle-Neige (TGN), qui chutent de respectivement −11,5 pp et −89,0 pp en un an.
Un ratio combiné net de réassurance en baisse sur un an
En 2024, le ratio combiné comptable net de réassurance atteint 98,4 % des primes pour l’ensemble de la branche dommages aux biens des particuliers, contre 106,7 % en 2023. Cette amélioration de 8,4 pp résulte d’une baisse significative de la charge de prestations (−12,0 pp), elle-même portée par la diminution de la sinistralité TGN, et ce malgré la dégradation de la charge de réassurance et (+4,3 pp). L’ensemble des valeurs est exprimé en pourcentage des primes.
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Etude statistique – L’assurance habitation en 2024 (PDF)
