Publié le L’assurance en cas d’incendie
1. Les incendies sont-ils couverts par l’assurance ?
Les dommages causés par un incendie sont couverts par la garantie incendie. Elle est incluse dans la grande majorité des contrats d’assurance multirisques habitation, les contrats multirisques professionnel et, pour les véhicules, dans les contrats d’assurance automobile comportant une garantie incendie.
Cette garantie incendie couvre notamment les dommages causés aux bâtiments et aux biens assurés ainsi que certains frais consécutifs au sinistre selon les conditions et limites prévues par chaque contrat.
2. Les incendies relèvent-ils du régime des catastrophes naturelles ?
Non. Les incendies ne relèvent pas du régime d’indemnisation des catastrophes naturelles. Ils sont couverts par les garanties incendie des contrats d’assurance.
3. Quels biens sont couverts ?
Plusieurs contrats peuvent intervenir selon la nature du bien concerné et selon les clauses et conditions du contrat :
- L’assurance multirisques habitation couvre les dommages au logement et à son contenu dans le cadre du contrat. Pour plus d’information, consultez la fiche « Assurance multirisques habitation : la garantie incendie ».
- L’assurance multirisques professionnel couvre les locaux, les équipements, les stocks et les biens professionnels.
- L’assurance automobile peut couvrir les dommages causés par un incendie si la garantie incendie a été souscrite, notamment dans le cadre d’une formule tous risques. Pour plus d’informations, consultez la fiche « Assurance automobile : garanties, types de contrats et obligations légales ».
- D’autres contrats spécifiques (multirisques immeuble, multirisques agricole …) peuvent également intervenir selon les situations.
Les assurés sont invités à contacter leur assureur ou leur intermédiaire pour toute question relative à leur contrat ou à leur indemnisation.
4. Les dommages causés par la fumée, ou l’intervention des secours sont-ils couverts ?
Selon les conditions prévues par le contrat, celui-ci peut également prendre en charge les dommages causés par la fumée, ainsi que les dégâts occasionnés par les opérations de secours, par exemple lorsque les pompiers doivent forcer une porte ou une fenêtre pour intervenir, ou encore les dommages liés à la pulvérisation de produits retardants.
Les assurés sont invités à se rapprocher de leur assureur ou de leur intermédiaire afin de connaître précisément les garanties prévues par leur contrat.
5. Que dois-je faire après un incendie ?
Une fois que tout danger est écarté :
- contactez rapidement votre assureur ou votre intermédiaire ;
- prenez toutes les mesures conservatoires pour éviter l’aggravation des dommages ;
- photographiez les dégâts ;
- conservez autant que possible les biens endommagés ;
- rassemblez les factures ou tout document permettant de justifier la valeur des biens.
Votre assureur vous accompagnera ensuite dans les démarches d’indemnisation.
6. Dans quel délai faut-il déclarer son sinistre ?
En règle générale, un sinistre incendie doit être déclaré dans les cinq jours ouvrés.
Dans le cadre des incendies exceptionnels en Gironde, dans les Landes et dans le Var, les assureurs ont annoncé le 27 juillet 2026 la prolongation du délai de déclaration de sinistres jusqu’au 31 août, au-delà des cinq jours du délai réglementaire.
Pour plus d’informations, consultez le communiqué de presse « Incendies en Gironde, dans les Landes et dans le Var : les assureurs expriment leur solidarité avec les sinistrés et annoncent des mesures exceptionnelles ».
7. Que faire si je ne retrouve plus mon contrat ou les coordonnées de mon assureur ?
Si vous ne retrouvez plus votre contrat ou ne vous souvenez plus du nom de votre assureur, plusieurs solutions existent :
- contactez votre intermédiaire d’assurance (agent général, courtier ou établissement bancaire) s’il a souscrit le contrat pour votre compte ;
- consultez vos relevés bancaires afin d’identifier la compagnie d’assurance qui prélève vos cotisations ;
- si vous disposez d’un espace client en ligne, vous pourrez généralement y retrouver votre contrat et les coordonnées de votre assureur.
8. J’ai dû évacuer mon domicile en raison d’un incendie. Mes frais d’hébergement sont-ils pris en charge ?
Les contrats d’assurance habitation peuvent prévoir une garantie permettant la prise en charge des frais de relogement lorsque le logement est inhabitable, dans les conditions prévues au contrat.
Dans le cadre des incendies exceptionnels en Gironde, dans les Landes et dans le Var, les assureurs ont annoncé le 27 juillet 2026 que les occupants ayant dû évacuer leur résidence principale à la demande des autorités, qu’elle ait été endommagée ou non, pourront bénéficier du remboursement de leurs frais de relogement sur justificatifs pendant une durée maximale de trois semaines, tant que l’accès au logement demeure interdit.
Pour plus d’informations, consultez le communiqué de presse « Incendies en Gironde, dans les Landes et dans le Var : les assureurs expriment leur solidarité avec les sinistrés et annoncent des mesures exceptionnelles ».
9. Mon logement n’a pas brûlé mais je ne peux pas y retourner. Suis-je concerné par la prise en charge des frais de relogement ?
Dans le cadre des incendies exceptionnels en Gironde, dans les Landes et dans le Var, les assureurs ont annoncé le 27 juillet 2026 que la prise en charge du relogement concernait également les personnes dont la résidence principale était restée intacte mais qui ne pouvaient pas y accéder en raison d’une décision des autorités.
Pour plus d’informations, consultez le communiqué de presse « Incendies en Gironde, dans les Landes et dans le Var : les assureurs expriment leur solidarité avec les sinistrés et annoncent des mesures exceptionnelles ».
10. Mon entreprise a dû interrompre son activité en raison d’un incendie. Suis-je couvert ?
Deux situations doivent être distinguées :
- Vous êtes couverts dans les limites et conditions de votre contrat si l’incendie a causé un dommage matériel et si vous avez souscrit une garantie pertes d’exploitation.
- Si votre entreprise n’a subi aucun dommage matériel mais ne peut plus exercer son activité (par exemple en raison d’une évacuation ou d’une route coupée), seule une garantie spécifique de pertes d’exploitation sans dommage peut s’appliquer. Cette garantie n’est pas systématique ; il convient de vérifier les garanties souscrites dans le cadre du contrat.
11. J’ai dû annuler ou interrompre mes vacances en raison d’un incendie. Qui me rembourse ?
Si vos vacances sont annulées ou interrompues en raison d’un incendie sur votre lieu de villégiature, il convient de vous adresser en priorité au professionnel qui devait réaliser la prestation de séjour (hôtel, camping, location de vacances, etc.). Le professionnel vous indiquera les modalités de remboursement, de report ou toute autre solution prévue par la réglementation et les conditions de votre réservation.
Les assurances annulation couvrent, dans les conditions prévues au contrat, les évènements qui requièrent votre présence ailleurs, par exemple à votre domicile touché par un incendie. Les assurés sont invités à se rapprocher de leur assureur ou de leur intermédiaire afin de vérifier les garanties applicables à leur situation.
12. Le respect ou non des obligations légales de débroussaillement (OLD) a-t-il un impact sur l’assurance ?
Le débroussaillement constitue l’un des principaux moyens de prévention contre les feux de forêt. Dans les zones concernées, les propriétaires sont soumis à des obligations légales de débroussaillement (OLD) définies par le Code forestier.
La surveillance du débroussaillage est une prérogative appartenant aux collectivités locales, qui sont les seules compétentes pour prendre des sanctions à l’égard des particuliers comme le prévoit le Code forestier :
- Le non-respect des OLD entraîne des contraventions allant de 135 à 1 500 € ;
- Si l’absence de débroussaillement a permis la propagation d’un incendie qui a détruit le bien d’autrui, la personne s’expose à une peine allant jusqu’à 1 an d’emprisonnement et 15 000 €. L’assureur peut appliquer une franchise supplémentaire.
Les assureurs sensibilisent leurs assurés à ces obligations de prévention mais ils ne sont pas chargés de contrôler l’application de cette obligation. Les assureurs peuvent par ailleurs inciter les propriétaires à respecter ces OLD en proposant des offres d’assurance incendie plus avantageuses pour les propriétaires qui ont mis en place des mesures de prévention efficaces comme le débroussaillement.
Enfin, le non-respect des obligations légales de débroussaillement peut constituer une faute susceptible d’engager la responsabilité civile du propriétaire vis-à-vis des tiers qui auraient subi un dommage de ce fait.
Pour en savoir plus, consultez les conseils d’Assurance Prévention : « Prévention des feux de forêt : l’obligation légale de débroussaillement (OLD) ».
13. Comment réagir en cas de feu de forêt ou de végétation ?
En cas de feu de forêt ou de végétation, il est essentiel de suivre les consignes des autorités et de ne pas vous mettre en danger.
Quelques réflexes peuvent contribuer à protéger les personnes et les biens :
- informez-vous sur la situation en suivant les consignes des autorités et les alertes diffusées localement ;
- si les autorités demandent une évacuation, quittez les lieux sans attendre en emportant vos papiers importants et les médicaments indispensables ;
- si aucune évacuation n’est demandée et que votre habitation constitue un refuge sûr, mettez-vous à l’abri dans un bâtiment en dur, fermez les volets, les portes et les fenêtres afin de limiter l’entrée des fumées et des projections, et attendez le passage du front de flammes ;
- rentrez les équipements extérieurs (mobilier de jardin, tuyaux d’arrosage, etc.) et éloignez de l’habitation les matériaux ou produits inflammables (bois, bouteilles de gaz, carburants…) lorsque cela peut être fait sans vous mettre en danger ;
- ne prenez jamais votre voiture si les routes sont menacées par les flammes, sauf consigne contraire des autorités ;
- n’encombrez pas les voies d’accès afin de faciliter l’intervention des secours ;
- après le passage du feu, restez vigilant et signalez tout départ de feu résiduel si cela peut être fait sans vous mettre en danger.
Pour en savoir plus, consultez les conseils d’Assurance Prévention : « Feux de forêt et de végétation : les prévenir et s’en protéger ».
14. Comment prévenir les feux de forêts ?
En amont, la meilleure protection reste la prévention. Adoptez les bons comportements pour éviter tout départ de feu :
- Ne faites ni feu ni barbecue aux abords des forêts et des espaces végétalisés ;
- Bois de cheminée, peintures, fuel… n’entreposez pas de combustible contre la maison ;
- Ne fumez pas de cigarette en forêt, ou en pleine nature en période de sécheresse, et ne jetez pas votre mégot au sol ou par la fenêtre de la voiture ;
- Ne faites pas de travaux ou de petits bricolages sources d’étincelles (soudure, scie…) les jours de risque d’incendie (sécheresse, canicule, vent fort) à proximité de végétaux.
Pour en savoir plus, consultez les conseils d’Assurance Prévention : « Feux de forêt et de végétation : les prévenir et s’en protéger ».
